Как не потерять деньги в банке? Заключить договора банковского вклада согласно закону

Какой предпочесть банк для хранения своих сбережений? От решения данного вопроса зависит устойчивость денежного состояния клиентов банка. Трактовка и воплощение в жизнь Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками происходит самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, то клиентам следует быть крайне бдительными при заключении договоров с банками, это относится и к депозитным договорам. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации законодательству, депозитный договор является соглашением, на условиях которого банк принимает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее вернуть с процентами согласно условиям договора.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без чего он недействителен в соответствии с пунктом 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен выполнять обязательные требования согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Сегодня на банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. Вроде бы, мы имеем пример технического развития, взаимоотношения клиент – банк складываются на новом техническом уровне, упрощена процедура взаимодействия банка и клиента с экономией времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в этих отношения не все хорошо и безопасно. Вместо письменного договора клиент получает квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании разработанных банком правил, где даются детальные пояснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.

Но выданные квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика отмечает большое количество таких случаев: 29 коммерческих банков закрыты, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превышающих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм больше ста тысяч - 90 процентов, но не больше 400 тысяч рублей. Недополученные суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком будет считаться недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по примерной схеме, разработанной Центральным Банком Российской Федерации смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается обязательность постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, например, подпись ставит только руководитель банка или лицо по доверенности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия продления договора на следующий срок. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важный момент: на основании статьи 167 главы 9 ГК РФ при аннулировании заключенной сделки стороны обязаны возвратить все полученное по сделке. Если вдуматься в эти строки, то можно увидеть, что банк вернет только полученную от клиента сумму, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдается, если у клиента на руках имеется сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью ГК в основном выполняют все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам осуществляется по приходным и расходным кассовым ордерам, для которых также существует стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер является внутрибанковским документом. Он не может быть заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышеуказанные моменты необходимо учитывать, чтобы не волноваться за свои сбережения, оставляя их в банке.

В мире

Китайские банкиры готовятся к поглощениям. Новые правила помогут местным банкирам активнее проникать в такие сферы финансовых услуг, как страхование, но преимущество в первую очередь получат ведущие государственные коммерческие банки КНР. В настоящее время китайским банкам запрещены инвестиции в небанковские финансовые институты. далее →

Основатель ABBYY отучит барменов воровать. Первой компанией, которая решила внедрить комплексную разработку iiko, стала «Г. М. Р. Планета гостеприимства» (бренды «Сбарро», «Восточный базар», «Виаджио» и «Баш на Баш»), объединяющая более 160 ресторанов в 30 городах России, Украины, Казахстана и Чехии. далее →

Смотрите также

• Управление коммерческим банком. Роль важнейших лиц
• Кто сегодня управляет комерческим банком?
• Затраты, производим оценку деятельность коммерческого банка
• Схема по которой проводится оценка расходов коммерческого банка
• Разнообразие толкований сущности лизинга