Договор банковского вклада. Уловки национальных банков, или как все должно быть

Какой предпочесть банк для сохранения своих сбережений? От решения данного вопроса зависит стабильность финансового состояния клиентов банка. Интерпретация и реализация Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками происходит самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, то клиентам нужно быть крайне внимательными при заключении договоров с банками, это касается и депозитных договоров. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации законодательству, депозитный договор является соглашением, на условиях которого банк принимает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее вернуть с процентами согласно условиям договора.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без этого он недействителен в соответствии с пунктом 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен соответствовать обязательным требованиям согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

На современном банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. Вроде бы, мы имеем пример технического развития, отношения клиент – банк складываются на другом - техническом уровне, упрощена процедура взаимоотношений банка и клиента с сохранением времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в новых отношения не все просто и безопасно. Вместо письменного договора клиент имеет квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании принятых банком правил, где даются доскональные разъяснения по операциям через банкомат, это почти тот же письменный договор.

Но подобные квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика говорит о большом количестве таких случаев: 29 коммерческих банков обанкротились, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превышающих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм свыше ста тысяч - 90 процентов, но не более 400 тысяч рублей. Остаток суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, играющим роль в суде. На основании статьи 836 ГК РФ пункт два сделка с банком является недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по стандартной схеме, разработанной Центральным Банком РФ смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается необходимость постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, к примеру, подпись ставит только руководитель банка или исполняющий его обязанности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия продления договора на следующий срок. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важный момент: на основании статьи 167 главы 9 Гражданского Кодекса РФ при аннулировании заключенной сделки стороны обязаны возвратить все полученное по сделке. Если внимательно прочитать, то можно увидеть, что банк вернет только полученные от клиента деньги, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдается, если у клиента на руках имеется сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью ГК обычно соблюдают все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам осуществляется по приходным и расходным кассовым ордерам, которые также имеют стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер это внутрибанковский документ. Он не может быть заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышесказанное нужно учитывать, чтобы быть спокойным за свои сбережения, оставляя их в банке.

В мире

За гектар земли председатель сельсовета взяла 890 тысяч гривен. Помним установки Тамары Васильевны: ”Не спешите отвечать на не заданный вопрос”, — объясняет бухгалтер Наталия Святовец, 30 лет. — Много она понакручи вала, — отмечает ее предшественница Светлана Дорошенко, 52 года. далее →

«Культура» опровергла сообщения о запрете демонстрация песен Юрия Шевчу. В частности, через несколько дней на канале стартует новый сериал с участием музыканта. Ранее утверждалось, что на телеканале «Культура» запрещена трансляция песен Юрия Шевчука. // «Эхо Москвы» Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. далее →

Смотрите также

• Управление коммерческим банком. Роль важнейших лиц
• Кто сегодня управляет комерческим банком?
• Затраты, производим оценку деятельность коммерческого банка
• Схема по которой проводится оценка расходов коммерческого банка
• Разнообразие толкований сущности лизинга