Такое трудное понятие «ликвидность коммерческого банка». Как разобраться в этом?

Слово ликвидность родилось от латинского Lіquіdus, что значит редкий, текучий. Ликвидностью зовется легкость в продажах, в превращении материальных ценностей в средство получения дохода. Под ликвидностью коммерческого банка понимается возможность банка в срок и в полном объеме выполнять его обязательства перед своими контрагентами по долгам и финансам, такая возможность банка определена достаточным объемом банковского капитала, от того, насколько оптимально размещены и в каком объеме средства балансных статей актива и пассива исходя из конкретных сроков. А значит ликвидность коммерческого банка поддерживается объективно нужным соотношением трех ее составных частей: собственным банковским капиталом, привлеченными средствами и размещенными средствами - способом оперативного управления составляющими элементами этих частей. Исходя из этого мировая банковская теория и практика видит ликвидность как запас или как потек. Ликвидность в виде запаса состоит из расчета уровня способности коммерческого банка за счет своих неиспользованных резервов в конкретный момент выполнить обязательства перед контрагентами, изменяя структуру активов в сторону увеличения доли высоколиквидных статей. Ликвидность же как "потек" характеризуется динамичностью, предполагающую проведение оценки возможностей коммерческого банка в течение какого – то временного отрезка изменять появившийся неблагоприятный уровень такого показателя, как ликвидность, либо препятствовать ухудшению ситуации, сохраняя объективно необходимый уровень ликвидности благодаря эффективности управления определенными статьями активного и пассивного типов, за счет проведения займов, а также повышая доходы, благодаря чему укрепляя финансовую стабильность коммерческого банка.

То есть любой коммерческий банк поддерживает свою ликвидность самостоятельно на заданном уровне, осуществляя анализ ее состояния в конкретные временные промежутки, а также совершая прогнозы результатов деятельности и формируя научно обоснованную экономическую политику в сфере создания уставного фонда капитала, резервов специального назначения, в области проведения займов, проведения активных операций по кредитам.

Кроме всего прочего, деятельность коммерческих банков, выступающих посредниками между владельцами сбережений и нуждающимися в этих средствах, состоит в рационализации привлечения таких средств для предоставления их в качестве ссуд или инвестиций, увеличивая общую прибыльность банка. Для осуществления операций по привлечению средств и их размещению в нестабильных условиях нынешнего рынка, когда трудно определить грядущий спрос и поступления средств, у банка появляется потребность в ликвидных средствах, то есть в таких активах, которые без труда превращаемы в наличную денежную массу при минимуме риска или без риска.

Итак, подводя итоги сказанному, можно определить ликвидность коммерческого банка как способность банка к использованию его активов как средств или эти активы можно (легко превратить в эти средства). Коммерческий банк может считаться ликвидным в случае, если суммы имеющихся у него средств и другие ликвидные активы достаточны для выполнения финансовых обязательств банка, а также если у банка есть возможность мобилизации необходимых средств из всевозможных источников для погашения своих финансовых обязательств.

Кроме всего прочего, у банка должен быть ликвидный фонд для решения различных непредвиденных потребностей в финансах: это и заключение выгодных кредитных соглашений, и договоров по инвестированию, и проведение компенсаций сезонных и других непредвиденных колебаний в области кредитного спроса, а также в случаях непредвиденных изъятий взносов и пополнения средств.

В мире

Слюсарев Дмитрий: «Персональный Брендинг» стратегия личного успеха. Или обман?!. Теперь выбираете Вы. А не Вас. Финансы? Дела пойдут уж точно лучше… Но это все при условии, что именно ЭТО ВАМ нужно. Как правило, во время моего исследования я столкнулся, что многие не готовы сформулировать свои цели, задачи… Кто-то заявил: «Моя группа – не коммерческий проект…», кто-то: «я справлюсь сам…». далее →

Сегодня в области насчитывается около 100 родовых и территориально-соседских общин представителей коренных малочисленных народов Севера. Самая главная наша проблема - коммерческие кредиты, необходимые для развития бизнеса, по-прежнему недоступны, - говорит руководитель национального предприятия ООО «Стрелец» Анатолий Бударин. - Например, рыбодобывающему предприятию необходим стартовый капитал не менее 500 тыс. далее →

Смотрите также

• Два варианта профессиональной деятельности предпринимательского характера: первый - частный, другой – государственный
• Финансовое состояние организаций в рыночных условиях зависит от предпринимательской жилки руководства
• Показатели, оценивающие активы и финансовое положение предприятия – это качественный критерий осуществляемых компанией инвестиционных решений
• Эффективность осуществленного инвестиционного проекта - это увеличение богатства организации
• Тип деятельности, который даёт возможность государству осуществлять государственную власть а также управление финансами