Ликвидность банка, её оценивание, методы расчёта показателей и коэффициенты ликвидности

Ликвидность банковского баланса принято оценивать, рассчитав особые показатели, которые состоят из структуры активов либо в качестве соотношения активов и пассивов. Международная банковская практика использует с этой целью специальные коэффициенты ликвидности, представляющие соотношения статей активов и пассивов банковского баланса. В разных государствах по – разному называют показатели ликвидности, методика и практика расчетов этих показателей отличается в зависимости от традиций государств, от специфики работы банков, от их величины и проводимой кредитной политики, а ещё от нескольких других факторов.

Наиболее распространенной оценкой ликвидности банка являются коэффициенты ликвидности краткосрочного и среднесрочного типа; эти коэффициенты являются отношением краткосрочных либо среднесрочных ликвидных активов к пассивам, которые соответствуют по срокам. Во многих странах с рыночной экономикой банкам вменено в обязанность поддерживать коэффициенты ликвидности на конкретном уровне, который принят как норма ликвидности.

Нормы ликвидности регулируются и определяются в различных государствах либо органами валютного либо банковского контроля, или законодательством по банковской деятельности, величина определяется с учетом накопленного опыта и определенных местных условий. В России для контроля за ликвидностью коммерческих банков также были введенные нормы ликвидности. Оценка уровня ликвидности банка проводится путем сопоставления значения коэффициентов ликвидности конкретного банка с установленными нормами.

Чтобы поддерживать ликвидность банка на конкретном уровне, должна проводиться соответствующая банковская политика в области пассивных и активных операций, тактика и политика вырабатывается в зависимости от наличия конкретных условий финансового рынка, особенностей клиентуры, специфики осуществляемых операций, в зависимости от того, в состоянии ли банк выйти на новые рынки а также развивать свои услуги.

Оценить с достаточной точностью, насколько коммерческий банк нуждается в ликвидном средстве, нелегко. Необходимой формулы либо нормативов в мировой практике банковского бизнеса всё ещё не появилось для проведения такой оценки. Необходимая сумма ликвидного средства находится в прямой зависимости от непостоянной общей взносовой суммы, и кредитного спроса. А колебания взносов и кредитной потребности, в свою очередь, зависят от экономической ситуации конкрентной страны, которая живет по непростым законам и, в которой периодически могут происходить программно-целевые задачи, случайные забастовки, катастрофы, наводнения, войны и паника в военные периоды или сезонные осень, лето, зима и связанные с этим периоды строительства, посевных компаний и (прочего) изменения, финансовые колебания циклического долгосрочного характера их (труднее всего предусмотреть). Изменения, которые носят случайный характер, а также масштабы подобных изменений предусмотреть невозможно.

Хотя задача по прогнозированию изменений разного характера весьиа сложна, банки должны уметь предусматривать свои действия и подсчитывать объемы грядущих взносов и кредитов. Крупные банки проводят прогнозирование двумя возможными способами. Первый метод - проведение анализа кредитных потребностей и ожидаемого взноса клиентов. Другой метод заключается в подсчете объема ссуд и взносов, то есть проведение прогнозирования финансовых источников, а также применение совокупности фондов страны инвестиционного характера. Расчеты проводятся для нужд частного и государственного экономических секторов с использованием прогнозирования путем применения эконометрических методов. Общая потребность в кредитах банка определяется различием между потребностями и фактическими поступлениями средств, вот почему определённый банк всегда сможет произвести нужные подсчеты на кредитном рынке.

Прогнозировать уровень поступающих взносов и кредитов банки могут, опираясь на свой предыдущий опыт, проводя необходимый мониторинг графики, таблицы данных по месяцам за несколько лет.

В мире

Маленький и незаметный. Но такие компании не самые привлекательные для инвесторов, если им банки кредиты не дают. А на рынке нет никаких гарантий на получение денег. Хорошие компании пока на рынок за деньгами не выходят – они с банками договариваются», – говорит первый вице-президент KASE. далее →

, помогите разрешить следующий спор возникший между председателем правления кооперативом и жильцами.... В нашем доме уволилась бухгалтер, и начислением квартплаты теперь некому заниматься. Пока не будет найден специалист на эту должность жильцам предложено самостоятельно производить платежи фиксированных сумм ежемесячно (суммы расчитаны как средние за месяц), а когда прийдет новый бухгалтер жильцам сделаю перерасчет и предложат уплатить разницу (с пеней) или просто оставят остаток на счете в случае переплаты. далее →

Смотрите также

• Увеличение средств при помощи разных финансовых предприятий
• Финансовые предприятия, их работа и цели
• Главные черты некоторых коммерческих организаций под названием инвестиционный банк
• Пара-тройка строк для понимания сути инвестиционного банка
• Что Вы знаете о ликвидности современного коммерческого банка? Теперь намного больше